White Paper

Soundchain Team
2017
Artyom Abaev
Основатель Soundchain
В проекте Soundchain мы проектируем платформу, где музыканты и правообладатели смогут лицензировать свою интеллектуальную собственность смарт-контрактами и выпускать токены на них для закрепления прав и получения автоматических роялти. Криптовалюта является очень волатильным и рискованным средством для платежей и сохранения капитала, поэтому как подпроект мы реализуем Mastercash стабильный токен с реальным резервированием национальных валют в надёжном хранилище для конвертации токена SOCH в USDС и возможностью погашения токена для получения средств.
Концепция
Криптовалюта – цифровой актив, использование которого в качестве объекта инвестирования или платёжного средства чрезвычайно перспективно. Тем не менее, процесс конвертации фиатных денег в криптовалюту довольно сложен и занимает длительное время; именно этот фактор зачастую является препятствием для привлечения дополнительных средств на криптовалютные биржи, а также ICO (Initial Coin Offering) крупных междисциплинарных проектов. Возможным решением данной проблемы является создание ряда «обменных» криптовалют, обеспеченных фиатными валютами: USDC, EURC, RURC, CNYC (обеспечены USD, EUR, RUR и CNY соответственно). Данные цифровые активы могут служить как обменной единицей для покупки криптовалют на биржах и участия в торгах, а также для перевода криптовалютных активов в фиат. Криптовалюты, обеспеченные фиатом, предоставят физическим и юридическим лицам доступ к децентрализованной системе обмена волатильными активами и возможностям блокчейн технологии, в рамках которой можно совершать до миллиона транзакций в секунду; при этом использование новой обменной единицы будет неразрывно связано с хорошо знакомыми денежными активами. Для обеспечения стабильности курса будет использован протокол Proof-of-Funds (PoF), который позволит поддерживать соотношение 1:1 между национальной валютой и соответствующему ей криптовалютному аналогу.
Ключевые понятия:
  • Аудит (ревизия) – обследование активов хранилища с целью проверки правильности записей фондового реестра.
  • Вендор — компания-поставщик наличных денег (банк, финансовая организация).
  • Корешок — 100 листов одного номинала банкнот (купюр в 100 USD в рамках проекта MasterCash), которые используются в качестве единицы хранения. Корешок обандероливается крестообразно или кольцевой бандеролью с указанием номинала купюр, БИК банка, расчетного счета банка, даты, именного штампа кассира и подписи.
  • Смарт-контракт PoF (Proof-of-Funds) — смарт-контракт, в рамках которого осуществляется проверка депонированного в хранилище актива. При выполнении всех условий контракта пользователь получает документ, подтверждающий за ним право на размещённые в хранилище денежные ресурсы. Затем данный документ можно обменять на токены.
  • Сертификат актива (документ) — документ, подтверждающий за пользователем право на разме- 2 щённые в Хранилище ресурсы с помощью протокола PoF.
  • Эмиссионный смарт-контракт — смарт-контракт, в рамках которого документ, подтверждающий за пользователем право на размещённые в хранилище денежные ресурсы, обменивается на обеспеченные данными ресурсами токены.
  • USDC, EURC и др. по модели официальная аббревиатура валюты + С — криптовалютный актив, на 100% обеспеченный соответствующей фиатной валютой.
  • CASH — криптовалютный актив платформы MasterCash DAO, общий объём эмиссии которого ограничен и составляет 5 млн. токенов. Владение токенами CASH предоставляет держателям воз- можность принимать участие в голосовании за предложения по развитию платформы и релизу собранных на ICO средств.
Техническая документация
Принцип работы (на примере USD):
Основные продукты
Протокол Proof-of-Funds (PoF) и его документация

Документ Proof-of-Funds включает в себя следующие данные, хранящиеся на блокчейне:

  • маркировка даты и времени создания документа;
  • единица учёта валютных запасов (SKU);
  • серийный номер валютного депозита;
  • цепочка ЭЦП поручителей (вендор, банк-хранитель, аудитор);
  • вендорский чек;
  • аудиторская документация;
  • подтверждение размещения денежных средств;
  • плата за размещение активов на хранение.

Криптовалюта, обеспеченная фиатной валютой в соотношении 1:1

MasterCash эмитирует цифровые эквиваленты фиатной валюты: USDC, EURC, RURC, CHYC и пр. (обеспечены USD, EUR, RUR и CHY соответственно). Данные цифровые активы можно обменять на другие криптовалюты или использовать для исполнения транзакций с открытым кодом и минимальными комиссиями. Скорость транзакций в криптовалютной среде достигает миллиона транзакций в секунду на базе потокола Raiden.network

Эмитированные цифровые активы хранятся на кошельке Ethereum Classic пользователя и могут быть конвертированы в фиат в любой момент.

Криптовалюта CASH (токены-акции MasterCash)

CASH – собственные токены-акции децентрализованной автономной компании Mastercash, цифровой актив, эмиссия которого ограничена. CASH зачисляется на Ethereum Classic-кошельки инвесторов по завершении ICO.

Процессинг
Процесс регистрации цифрового актива, обеспеченного фиатной валютой
Процесс регистрации цифрового актива PoF также включает следующий аспект:
Эмиссионный смарт-контракт на выпуск криптовалютных активов, обеспеченных фиатной валютой. В рамках смарт-контракта происходит децентрализованный обмен документа актива, прошедшего PoF на соответствующую криптовалюту.
Обратный процесс: конвертация эмитированных токенов в документ PoF депонированного в хранилище актива
Процесс вывода: конвертация документа PoF депонированного в хранилище актива в наличные деньги
Схема ниже описывает индивидуальные смарт-контракты MasterCash, развёртываемые на блокчейне Ethereum Classic и необходимые для вышеописанных ключевых процессов.

Многосторонний механизм доверия
Система MasterCash строится на привлечении ряда независимых участников с целью увеличения прозрачности платформы для токенизации наличных денег. Мы считаем, что майнеры в криптовалютной системе, построенной на принципах Proof-of-Work (подтверждение работы), будут действовать рационально, т.е. таким образом, чтобы увеличить и защитить их долгосрочные прибыли, подтверждая транзакции. Мы полагаем, что майнеры, действуя рационально, не будут участвовать в заговоре с целью проведения атак «double-spending» (двойные расходы), которые негативно сказываются на репутации всей системы. Система MasterCash охватывает три стороны: вендоров - поставщиков активов, хранилища, ответственные за хранение и защиту активов от кражи и аудиторов, проверяющих соответствия и надлежащее использование размещённых активов - и в этой системе каждая из сторон будет стремиться увеличить свою прибыль за счёт комиссий, которые они взимают за свою деятельность.

Недобросовестные субъекты и нарушение цепочки хранения

MasterCash сотрудничает с субъектами в разных юрисдикциях, создавая, тем самым, условия для жёсткого регулирования и корпоративного управления. Задействованные в системе субъекты или занесены в публичные реестры, или имеют широкую известность в рамках своей ниши. Каждый субъект наделён определёнными и уникальными полномочиями, что позволяет избежать мошенничества. В частности, вендор активов не может также выступать в системе в роли хранилища активов. Сферы интересов компаний-участников системы не пересекаются. Возможный сговор повлияет крайне негативно и скажется на репутации всех участников сговора, а также повлечёт за собой юридические последствия. Учитывая, что субъекты-участники ведут аналогичную собственную деятельность вне системы, предоставляя определённые услуги своим клиентам, репутационный и юридический ущерб скажется на их основной деятельности - и потому мы можем быть уверены, что все стороны будут действовать рационально.

Ключевые преимущества MasterCash Capital

Использование существующих криптовалют в качестве обменной денежной единицы (в частности, для приобретения товаров и услуг) проблематично ввиду их высокой волатильности. Создание кртиптовалюты на платформе Ethereum Classic, обеспеченной на 100% какой-либо национальной валютой, например, USD, EUR или CNY, повлекло бы за собой рост капитализации криптовалют, помогло бы привлечь дополнительное финансирование блокчейн-проектов – и в целом существенно упростило бы процесс входа и выхода на криптовалютные рынки.

MasterCash Capital нацелен на создание экосистемы для трейдеров, инвесторов, физических и юридических лиц, что открыло бы доступ к возможностям децентрализованных приложений (DApp), смарт-контрактов и пр.

Безопасность хранения средств

При хранении национальной валюты или драг. металлов в банке, вы возлагаете ответственность за свои активы на банк; в случае же с криптовалютными активами, пользователь получает специальный приватный ключ доступа (private key), необходимый для доступа к активам. Таким образом, безопасность активов обеспечена с одной стороны протоколами безопасности технологии Ethereum Classic и с другой – внимательностью самого пользователя.

Основные преимущества (применимы ко всем категориям пользователей)

  • Использование децентрализованной системы для учёта криптовалютных активов.
  • Вся цепочка хранения фиксируется на блокчейне Ethereum Classic.
  • Отсутствие интернет-клиентов. Приложение-клиент для работы с платформой может быть загружено напрямую с сайта MasterCash или с Github, что позволяет снизить риски атаки посредника (англ. Man-in-the-Middle Attack) в сравнении с традиционными интернет-клиентами. Использование безопасного кошелька холодного хранения криптовалюты (cold storage wallet).
  • Цифровые активы не имеют ограничений по срокам существования. Вся информация по активам хранится в автономном режиме на блокчейне и не может быть удалена или повреждена.
  • Криптовалюта, обеспеченная наличными деньгами, может быть использована также как и биткоин и открывает доступ к p2p транзакциям в защищённой криптовалютной среде.
  • Соотношение криптовалюты и наличных денег в любой момент времени равно 1:1 вне зависимости от ситуации на рынке.

Преимущества для инвесторов и трейдеров:

В настоящее время большинство бирж используют BTC и ETH в качестве инструмента для торговли на рынке определённого цифрового актива; при этом и сами криптовалюты BTC и ETH также относятся к высоковолатильным. Для того чтобы зафиксировать свои трейдинговые результаты, трейдерам нередко приходится конвертировать криптовалюту в национальные валюты, что также связано с определёнными потерями при переводе.

Использование обеспеченных национальной валютой криптовалютных активов даст инвесторам и трейдерам доступ хранению средств в активах с низкой волатильностью без необходимости выхода с криптовалютного рынка.

Преимущества для бирж:

Использование правовых финансовых алгоритмов операторами бирж для принятия и выдачи валюты может быть дорогостоящим, рискованным и времязатратным процессом. Так, международный перевод при использовании стандартных банковских алгоритмов может занимать 3 - 7 дней.

Идентификация корректного перевода при использовании MasterCash включает себя защиту от мошенничества, прозрачность транзакций и максимально низкие комиссии; возможность работы с банковскими системами, у которых отсутствует API; возможность лизинга таких систем для координации сертификатов соответствия, аспектов безопасности и доверия; установку предельно допустимых затрат для минимальных транзакций.

Также к преимуществам относится:

  • возможность привлечения криптовалютных активов, полностью обеспеченных фиатом, в связи с чем транзакции становятся более дешёвыми, безопасными и быстрыми;
  • возложение рисков по хранению активов на аутсорсинговую для биржи кредитно-финансовыеорганизации, с которыми сотрудничает MasterCash;
  • безопасность хранения и управления активами, обеспеченную использованием кошельков холодного хранения и мультиподписи;
  • более простой процесс аудита в рамках криптовалютной системы.

Для физических лиц:

Сегодня миллионы людей во всём мире используют криптовалюты, в частности, биткоин. В их числе как трейдеры, так и инвесторы, нацеленные на долгосрочное вложение средств. Использование системы MasterCash позволит:

  • совершать валютные транзакции без обращения к посредникам;
  • полный контроль над активами и возможность входа и выхода из системы в любой момент максимально быстрым образом;
  • использовать привычные платёжные средства с учётом всех возможностей и преимуществ криптовалют;
  • хранить свои активы в кошельках холодного хранения для максимальной безопасности;
  • избежать рисков, связанных с хранением валютных активов на биржах;
  • совершать переводы любому зарегистрированному в системе лицу с минимальной комиссией и в кратчайшие сроки;
  • использовать мобильные кард-ридеры и технологию бесконтактных платежей для персональных взаиморасчётов или оплаты покупок в магазинах.
Для юридических лиц:

При использовании системы MasterCash как крупный и средний, так и малый бизнес сможет воспользоваться такими преимуществами системы, как:

● возможность торговли в национальных валютах при использовании всех преимуществ криптовалюты;
● отсутствие необходимости конверсии валюты в BTC и наоборот (вкл. все сопутствующие комиссии);
● отсутствие возвратных платежей (дебетовая запись, осуществляемая для отмены ранее сделанной кредитовой записи, т. е. операция по списанию ранее начисленных средств; обычно речь идет об отмене перевода средств по операции с кредитной карточкой в том случае, если владелец кредитной карточки оспаривает факт проведения им данной операции, или об отмене зачисления средств на счет клиента финансового учреждения в том случае, когда предъявленный им чек по тем или иным причинам не был оплачен банком плательщика);
● уменьшение комиссий и обеспечение приватности транзакций;
● организовывать точки приёма оплаты в магазинах для бесконтактных платежей или с помощью мобильных кард-ридеров.

Кейсы использования

Доступ к токенам USDC, EURC, CNYC и пр. будет осуществляться двумя способами: через кошелёк холодного хранения и через платёжную карточку MasterCash с интегрированной системой бесконтактных платежей (NFC), с помощью которой можно будет оплачивать товары и услуги в специально оборудованных магазинах.

MasterCash DAO

Краткий обзор MasterCash Capital MasterCash DAO

MasterCash Capital— одна из первых организаций, которая занимается токенизацией наличных денег, сохраняя соотношение между валютными и криптовалютными активами 1:1. В процессе токенизации наличные деньги проходят процедуру Proof-of-Funds (PoF). Мы полагаем, что совместная работа почти всех децентрализованных Ethereum Classic-приложений (DApps) приведёт к увеличению объёма токенов, обеспеченных фиатом и эмитируемых платформой MasterCash.

MasterCash DAO это пакет программного обеспечения на базе смарт-контрактов Децентрализованной автономной организации (Decentralized Autonomous Organization (DAO), развёрнутый MasterCash Capital на блокчейне Ethereum Classic и направленный на работу и взаимодействие с сообществом для создания и управления Ethereum Classic-платформой с фиатным валютным стандартом. С помощью DAO мы хотим построить открытую и прозрачную систему, которая бы опиралась на возможности смарт-контрактов на Ethereum Classic и в которой держатели токенов CASH (токены MasterCash DAO) могли бы влиять на решения, касающиеся развития и защиты валютной платформы MasterCash. Держатели токенов, в свою очередь, имеют право на ежеквартальные дивиденды от комиссий за транзакции.

Собранные в рамках ICO (Initial Coin Offering) средства в криптовалюте ETС будут храниться на кошельке Ethereum Classic, адрес которого будет открыт. В систему DAO будет интегрирован механизм принятия или отклонения предложений; в случае, если большинство держателей голосуют в пользу выдвинутой MasterCash Global инициативы, необходимое количество ETC разблокируется в кошельке Ethereum Classic с мультиподписью.

MasterCash DAO стремится к тому, чтобы сообщество могло непосредственно влиять на распределение собранных в рамках ICO средств, что обеспечивает большую прозрачность платформы. Все предложения по распределению и выделению средств направляются в публично открытую межпланетную файловую систему (Inter­Planetary File System (IPFS). Таким образом, для вывода криптовалюты на развитие проекта держатели токенов должны положительно проголосовать за конкретное предложение, и процесс их голосования фиксируется в блокчейне.

Мы считаем, что наш продукт перевернёт индустрию цифровых валют, поскольку мы предлагаем прозрачную и открытую систему, нацеленную на выпуск токенов, полностью обеспеченных наличными деньгами.

Категории и возможности пользователей в MasterCash DAO

Каждый токен CASH даёт держателям право на голосование. Вес голоса держателя определяется количеством токенов, которые находятся в Ethereum Classic-кошельке держателя.

Предложения формулируются или Разработчиками, или Инициаторами – отдельной категорией пользователей. Инициатором является участник платформы, обладающий карточкой Инициатора. Инициаторы имеют право выступать с какой-либо инициативой по продвижению и улучшению платформы, которая сначала проходит первичную оценку Разработчиками и другими Инициаторами. Статус Инициатора также наделяет участника правом оценивать предложения других Инициаторов, при этом вес его голоса прямо пропорционален количеству карточек Инициатора в его Ethereum Classic кошельке.


MasterCash DAO
Процесс голосования
Дивиденды

Дивиденды участникам DAO выплачиваются ежеквартально и составляют 100% от комиссий за транзакции в системе MasterCash Capital. Комиссия за транзакции в системе взимается в размере 0.1%.
Распределение токенов CASH между держателями происходит следующим образом:
Сценарии по дивидендам:

Сценарий 1

Если суточная капитализация оборота токенов по MasterCash Capital криптовалютам (рассмотрим на примере USDC) составит 10 млн. долларов, то:

Комиссии по транзакциям = USDC Market Cap * 0.1%
$10 000 000 * 0.1% = $10 000 - комиссии; суточные дивиденды, распределяемые между держателями в USDC.
$10 000 / 5 000 000 CASH = $0.002 - суточные дивиденды из расчёта на 1 CASH

Рассмотрим, каковы будут размеры ежеквартальных дивидендов инвестора при прочих равных условиях, если он является держателем 1000 CASH:

1000 CASH * $0.002 * 90 = 180 USDC - ежеквартальные дивиденды держателю 1000 CASH

Для получения дивидендов и начисления токенов держатель токенов должен сделать специальный запрос в MasterCash DAO

Сценарий 2

Если суточная капитализация оборота токенов по MasterCash Capital криптовалютам (рассмотрим на примере USDC) составит 0 млн. долларов (нулевая капитализация), то:

$0 * 0.1% = $0 - комиссии; суточные дивиденды, распределяемые между держателями в USDC.
$0 / 5 000 000 CASH = $0 - суточные дивиденды из расчёта на 1 CASH

Соответственно, ежеквартальные дивиденды вне зависимости от объёма токенов в портфеле составят 0 USDC.


Часто задаваемые вопросы (FAQ)


С какой целью будут использованы собранные в рамках ICO средства?
ETC, собранные в рамках ICO, будут направлены, в первую очередь, на развитие проекта и разработку программного обеспечения, а также на маркетинг, аутсорсинговые услуги и финансирование выдвинутых предложений. Вне зависимости от назначения выделяемых средств, релизу ETC предшествует голосование; для одобрения бюджета не менее 51% держателей токенов CASH должны проголосовать за предложение.

Что если собранных ETC будет недостаточно для развития проекта?
В таком случае будет анонсирован новый этап ICO, который будет утверждён голосованием. 51% держателей токенов должен проголосовать за проведение нового этапа.

Делимы ли токены CASH?
Да, минимально допустимое количество CASH = 0.000000001 CASH

Делимы ли токены USDC, EURC и др.?
Да, токены делятся в соответствии с минимальными значениями в рамках национальных валют. Например, минимальным значением для USDC будет 0.01 USDC, что соответствует одному центу.

Какие гарантии могут быть предоставлены касательно токенов MasterCash DAO?
Токены MasterCash DAO (CASH) - наградные токены для участников DAO за их вклад в развитие платформы. CASH не является инвестиционным инструментом или ценной бумагой. Мы не даём гарантий касательно будущей цены токена CASH.

Заключение
Система MasterCash предназначена для популяризации возможностей криптовалют, смарт-контрактов и пр.; в рамках проекта пользователи смогут пользоваться криптовалютными эквивалентами их национальных валют, доступ к которым будет реализован в т.ч. при помощи кредитных карточек оператора MasterCard.